Del 15 de octubre al 7 de diciembre se abre una importante oportunidad para revisar la cobertura médica para 2027
Cada otoño, millones de jubilados y beneficiarios de Medicare en Estados Unidos tienen una oportunidad especialmente importante para revisar su cobertura de salud. El Período de Inscripción Abierta de Medicare se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre, y los cambios realizados durante este período entran generalmente en vigor el 1 de enero del año siguiente.
No significa que todas las personas tengan que cambiar de plan. Por el contrario, uno de los principales objetivos de esta temporada debería ser revisar, comparar y decidir si la cobertura que se tiene continúa siendo la apropiada. Para un jubilado, el seguro médico puede representar una de las decisiones financieras y de salud más importantes del año.
¿Por qué revisar el plan todos los años?
Las necesidades de una persona pueden cambiar. También pueden hacerlo los planes. Un médico que actualmente pertenece a determinada red podría no estar en ella el próximo año. Pueden modificarse primas, deducibles y copagos, así como la cobertura y costos de determinados medicamentos.
Por eso, aunque el beneficiario esté satisfecho con su cobertura actual, es prudente revisar las condiciones que tendrá para 2027 antes de decidir mantenerla.
¿Qué se puede hacer durante la Inscripción Abierta?
Durante este período, los beneficiarios elegibles pueden, dependiendo de su situación, cambiar de un plan Medicare Advantage a otro, incorporarse a Medicare Advantage, regresar a Medicare Original y realizar cambios en la cobertura de medicamentos Parte D. Antes de cambiar, es importante comprender las diferencias entre las alternativas.
Medicare Original y Medicare Advantage
Medicare Original comprende las Partes A y B y es administrado por el gobierno federal. Una persona con Medicare Original puede adquirir separadamente cobertura de medicamentos Parte D y considerar una póliza suplementaria de Medicare, conocida como Medigap, para ayudar con determinados gastos que Medicare Original no cubre.
Medicare Advantage (Parte C) es una alternativa ofrecida por compañías privadas aprobadas por Medicare. Estos planes proporcionan los beneficios cubiertos por las Partes A y B y muchos incluyen medicamentos recetados y beneficios adicionales.
No existe una respuesta universal acerca de cuál alternativa es mejor. La elección depende de las circunstancias particulares de cada beneficiario.
No hay que mirar solamente la prima mensual
Uno de los errores que puede cometerse al comparar seguros es concentrarse exclusivamente en cuánto cuesta la prima. Hay que considerar conjuntamente prima, deducibles, copagos, coseguros, medicamentos, médicos, especialistas, hospitales, red de proveedores y máximo anual de gastos de bolsillo, además de cualquier beneficio adicional que pueda ofrecer el plan.
Los medicamentos merecen especial atención
Las personas que utilizan medicamentos regularmente deberían preparar una lista con el nombre de cada medicamento, dosis y frecuencia antes de comparar planes. Para 2027, el beneficio estándar de Medicare Parte D contempla un deducible de $700 y un límite anual de gastos de bolsillo de $2,400 para medicamentos cubiertos por Parte D. Las características y costos concretos pueden variar según el plan y las circunstancias del beneficiario.
Por eso, no basta con preguntar si el plan cubre medicamentos. Hay que verificar si cubre los medicamentos específicos que utiliza la persona y cuánto tendría que pagar por ellos.
Diez preguntas que conviene hacer antes de cambiar de plan
- ¿Mis médicos y especialistas actuales están dentro de la red del plan?
- ¿Los hospitales, clínicas y centros médicos que utilizo están incluidos?
- ¿Mis medicamentos recetados están cubiertos y cuánto tendría que pagar por ellos?
- ¿Cuál sería realmente mi costo, considerando prima, deducible, copagos y coseguros?
- ¿Cuál es el máximo anual que podría tener que pagar de mi bolsillo por los servicios cubiertos?
- ¿Necesitaré referidos o autorizaciones previas para especialistas, estudios, procedimientos o tratamientos?
- ¿Qué sucede con mi cobertura si viajo o permanezco durante parte del año en otro estado?
- ¿Qué beneficios adicionales ofrece el plan —como dental, visión, audición o transporte— y cuáles son sus límites y condiciones?
- ¿Qué me conviene más según mi situación: mantener Medicare Original con una póliza suplementaria o elegir Medicare Advantage? ¿Cuáles son las ventajas, limitaciones y costos de cada alternativa en mi caso?
- ¿Por qué este plan sería más conveniente para mí que conservar el que actualmente tengo? ¿Qué gano y qué podría perder si hago el cambio?
Una pregunta adicional
¿Usted representa todos los planes disponibles en mi área o solamente determinadas compañías de seguros?
Saberlo permite comprender el alcance de la comparación que se está ofreciendo.
Medicare no es lo mismo que Obamacare o el Marketplace
La Inscripción Abierta de Medicare no es la misma que la inscripción del Health Insurance Marketplace. Una persona que ya tiene Medicare no necesita adquirir un plan del Marketplace para sustituirlo.
Cuidado con las decisiones apresuradas
Durante esta temporada aumenta considerablemente la publicidad relacionada con Medicare Advantage y otros productos de seguros. Un anuncio puede servir para conocer que existen diferentes opciones, pero no debería ser el único elemento para tomar una decisión. Tampoco debe suponerse que el plan que funciona para un familiar, vecino o amigo necesariamente será el más apropiado para otra persona.
Revisar no significa necesariamente cambiar
La temporada de inscripción no debería convertirse en una carrera por cambiar de compañía o de plan. Si la cobertura actual continúa respondiendo adecuadamente a las necesidades del jubilado, conservarla puede ser una decisión perfectamente razonable. Lo importante es no renovar por simple costumbre sin saber qué cambiará el próximo año.
Una decisión que afecta la salud y el bolsillo
La jubilación debería ser una etapa en la que las personas puedan disfrutar de mayor tranquilidad. Contar con una cobertura médica adecuada forma parte de esa seguridad. Entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre, los beneficiarios de Medicare tienen una buena oportunidad para revisar sus necesidades, comprobar sus medicamentos y médicos, comparar alternativas y hacer preguntas.
La mejor alternativa será aquella que responda de manera adecuada a las necesidades médicas y económicas particulares de cada persona.
Fuentes oficiales
Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) • Medicare.gov
Información oficial y comparación de planes: Medicare.gov • 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)
